外貨預金を選ぶ際はこれらの各要素を考慮しなければならないので、
一体どのように選んだらいいのか見当もつかない・・・という気持ちになってしまうのではないでしょうか。

そんな場合はまず外貨預金の種類から考えて目安にしてみてはどうでしょうか。

外貨預金を分類してみると、"定期預金"、"普通預金"、"貯蓄預金"があり、
ちょうど日本で普通扱われている、"定期預金"、"普通預金"、"貯蓄預金"の3種と同じ構成になっています。

外貨預金において"定期預金"は一定期間預け入れるタイプで、
お金の預け入れや引き出しは制限されます。

定期預金は普通預金よりも金利が高めで、
その点普通預金よりも魅力があります。

また定期預金の金利は長く預け入れるものほど
高く設定されます。

それに比べると金利が高いというのが魅力です。

この金利は、預け入れ期間が長く設定されているほど
高くなっています。

3つ目の"貯蓄預金"は定期預金よりはお金の出し入れの制約が緩いですが、金利は定期預金よりも若干低めになります。

それでも普通預金と比べると金利が高いので人気があります。

これら3種類が外貨預金の種類ですが、外貨預金の選択の際にはこれらの特徴を参考にしてみてください。

外貨預金では預け入れ時に外国の通貨に円を換金して預金し、
引き出し時にはその外国通貨を円に換金して受け取ります。

引き出し時に換金するのが一般的なようですが、
換金せずに外国通貨のまま取引することもまれにあります。

"為替相場"という言葉がありますが、
これは円を外国通貨に換金する仕組みを指します。

そして換金の際の通貨間の比率を"為替レート"と呼びます。

具体的には預け入れ時のレートと引き出し時のレートの違いで決まるのですが、これがどのようなことなのか簡単な例を挙げてご説明しましょう。

米ドルで外貨預金をするとします。

1ドル＝100円のレートで預け入れをしたとすると、100万円預け入れた場合1万ドルで預け入れることになります。

次に引き出時のレートが1ドル＝110円になっていた場合、
1万ドルは日本円に換金すると110万円になります。

引き出し時にもし1ドル＝90円のレートだとすると、
日本円に換金すると90万円になります。

つまり、為替レートの違いにより換金後の金額に違いが出るということになります。

この違いがマイナスであった場合"為替差損"と言うそうです。

これに金利分を乗せ、手数料などを差し引くと純粋な損益を求めることができます。

その一方で、銀行や新聞の宣伝には外貨預金金利が５％であることなどとあります。

ここまで金利が違うとは、外貨預金とはそのようなものなのか大変気になります。

そこで、ここでは外貨預金とはどういうものなのかお話してみましょう。

普通は日本国内で預金というと"円"で銀行に預けて運用しますが、外貨預金の場合はその名が示す通り、ドルをはじめとする海外の外貨で預金して運用します。

米ドル、香港ドル、オーストラリアドル、ニュージーランドドルなどです。

外貨預金の金利は各通貨の国によりことなりますが、
それぞれの国に合わせた運用がなされます。

外貨預金はその高金利から、日本国内の低金利に期待できなくなった人々に高い関心を持たれているようです。

外貨預金は預金という以上信用金庫や銀行といった金融機関で扱われています。

もちろん、外国の銀行の日本支店でも扱われています。

外貨預金をする際は、銀行などに円を持って行き、
外貨に換金して預けるという段取りになります。

よって、たいして複雑なことはありません。

外貨預金は高金利が期待できると言われますが、それは外貨の金利がその通貨の国の金利水準に合わせたものとなっているためです。

外貨預金では、換金時に預金時よりも円安になっている場合に円に換金すると、
為替差益というプラスの差額を受けとることができます。

外貨預金の短所は、換金時に円高になっている場合に明らかになります。

預金時より換金時のほうが円高になっている場合、
為替差損といい損失が出てしまうことがある点は充分注意しなければなりません。

損失が大きいと、最悪元本割れになることがある点も
認識しておかなければなりません。

預け入れや引き出しには手数料がかかるので、為替レートに変化がなければ手数料が差し引かれ、結局元本割れになるということもあり得るのです。

次に外貨預金にかかる税金についてお話します。

税金は、法人か個人かによって少し異なりますが、
個人で外貨預金をしている場合は確定申告が必要なことがあります。

為替差損がでた場合には控除対象となりますが、
為替差益がでた場合には税金がかかります。

確定申告の必要が無い場合もありますので、よく調べておきましょう。

また利息に源泉分離課税が適用されるのは円と同様です。

法人の外貨預金では、総合課税が適用されます。

詳細は税務署、会計士などに問い合わせましょう。

外貨預金をする際は、1種類の通貨だけで預金をする
'一点買い'は避けるべきです。

その通貨が為替レートの変動で影響を受けると、
大きな損を出す可能性もあるからです。

いくつかの通貨で預けて、リスクを分散すれば
為替レートの影響を軽減できる可能性も出てきます。

ところで、通貨はどのように選ぶべきでしょうか。

具体例えば、変動傾向のあるユーロとその対極にあり流通量が多く世界でも中心的な米ドルの組み合わせどうでしょうか。

またカナダドル、ニュージーランドドルやオーストラリアドルも同じ「ドル」としてこれらで米ドルの一部を置き換えるのも一つの手段かもしれません。

利益や損失も重要なポイントではありますが、自分が気に入っている国の通貨をまず選び、それに合わせて他のどの通貨を組み合わせるか考えるという方法もよいでしょう。

定期預金では預け入れ期間中の出し入れは制限されますが、
金利はその分高くなります。

また毎月同額を預け入れてゆくタイプの、積立型定期預金もあります。

預け入れ期間が長いほど高金利になるのが定期預金のメリットです。

外貨預金を選ぶ際は、自分の資金の運用目的や用途を考慮しましょう。

まずは状況を見るために1ヶ月から半年程度の短期で運用し、しかし継続してゆくことが比較的安全な方法だと思われます。

定期預金の満期日が着たら、換金には注意しなくてはなりません。

というのも、満期時に円高になっていた場合にそのまま円に換金してしまうと、
金利の分を入れても元本割れになる危険性があるからです。

そのような場合は外貨のまま普通預金に預けて円が安くなるのを待ち、
円への換金を急がないというやり方があります。

将来は円安方向に進むと考える経済の専門化がいるようです。

実際に絶対そうなるという保証はないですが、「きっとそうなるに違いない」と思う方は、長期的に運用するつもりでユーロやドルで貯金してみてはいかがでしょうか。

しかし、そこまで確信が持てず不安の残る方は、
短期の定期預金から始めてみるとよいと思います。

通常金融機関が扱の定期預金は1ヶ月からですが、
2週間というより短期な商品もあるらしいです。

まずはそれぞれの金融機関の商品を比べてみることをおすすめします。

満期時には以下のような資金取り扱い方法があります。
・円に換金、その後普通預金に払い戻す方法。
レートは換金時のものが適用されます。
・外貨のまま普通預金に入れ、円に換金しない。
・定期預金を自動的に継続にする。
などが挙げられます。

満期時にはこれら3つから１つ方法を選ぶのが普通ですが、
一番危険なのは最初の、日本円に満期時のレートで換金するという方法です。

満期時に円高になっていた場合、そのまま換金してしまうと元本割れになってしまうかもしれないからです。

【高金利】
日本の低金利と比べると外貨の金利はかなり高いことがわかります。

しかしそのことは、必ずしも外貨のほうがより多くの利潤を
得ることができるとは意味しないことを認識しておかなくてはなりません。

確かに金利は高いので、その点だけで言えば有利なのですが、
外貨預金にはそれ以外の注意点もあることを忘れないでください。

【為替差益】
為替レートの変動によっては為替差益が受け取れる場合があります。

円・ドル間の為替レートニついて見ると、少し前は1ドル＝135円でしたが数年前は１２０円ほどでしたから、円安傾向であったことがうかがわれ、そのころは為替差益が見込めたということになります。

【リスクの分散】
世界の主要通貨といえば、「ドル」「ユーロ」「円」の３通貨が挙げられると思います。

これら３つの通貨だけで85％のシェアを占めているそうです。

その内訳は、ドル70％、ユーロ:10％、円:5％となっています。

この３通貨が経済状況などの要素によって、お互い影響しあって存在しているようです。

つまり円高になるとドル安になったり、円安になるとドル高になったりするのです。

ですからこの2つの通過の間ではリスクが分散されるというわけです。

【経済勉強になる】
自分のお金を運用するのですから、当然利益が出るのか出ないのかは
非常に気になるところです。

そのため、積極的に経済状況を研究するようになるかもしれない、
という期待が持てます。

外貨預金のリスクとして、為替の動き次第で損をすることが大いにあり得るということが挙げられます。

これは為替レートの外貨預金に預け入れ時と引き出し時と出の違いにより生じる損のことです。

例えば外貨預金への預け入れ時の為替レートが１ドル＝１００円であったとします。

ある金融機関での預け入れ時の為替レートが１ドル＝１００円５０銭、引き出し時の為替レートが１ドル＝９９円５０銭となっている場合、１ドルにつき１円の差があることになります。

ここから利益を出すには、ドルを円に換金する際に為替レートがより円安になっていなければならず、しかも利息が手数料より多くならなければなりません。

そうでないと結果的に損を出すことになります。

つまり外貨預金利用者である私たちにとっては、預け入れ時のレートと引き出し時のレートの差が少ない金融機関で外貨預金をするのがよいということになります。

この差額が少ない商品を扱う金融機関もあるらしいですが、利用者としてはそういうものがありがたいですね。

それと気をつけなくてはならないのは、自分が外貨預金をしている金融機関が破綻し、預金が台無しになってしまうことがあり得るということです。

ですから資金はいくつかの金融機関に分散して、一つの金融機関の破綻の被害をまともに受けないようにしたほうがよいと思います。

いまや銀行すら倒産する時代です。
こんな危険性もあることを認識しておきましょう。

といっても外貨預金では、元本割れはもちろんのこと、元本が０になることもないとは言えないので、安易な気持ちで期待するわけにはいきません。

しかし、為替の動向を多少なりとも読めるなら、全く外貨預金をしたことのない人でも国内の預金では見られない高金利が期待できるかもしれません。

外貨預金を選ぶ理由を挙げてみると、
１）為替レートに対する差益が期待できる
２）リスクを最小限にする事が出来る
となると思います。

ただし利益は、外国通貨の種類、外貨預金の種類、選択する金融機関によって差がある可能性がありますので、ある程度目的や方法を限定する必要があります。

外貨預金ならばどれでもよいというようでは、大変危険です。

一つ気をつけていただきたいのは、ここで言う外貨預金とは銀行などで扱われている商品を意味し、"外国為替信用取引"と呼ばれる先物取引や証券会社で行なわれているものと全く関係がないということです。

しかし、最適なタイミングなどわからなくて当たり前で、
後で振り返ってみて始めてわかるようなものなのです。

それはいくらプロでも同じことで、
彼らにとっても為替レートの分析は非常に難しいものらしいです。

まずは暴騰、暴落のような激しい変動のない時期を
良いタイミングとして始めてみるとよいと思います。

外貨預金を始める時は初めから欲を出したりせず、
さし当たって使わなくて済む金額の範囲で少しずつ始めるのがよいでしょう。

次にお薦めなのは、"ドルコスト平均法"というものです。

外貨預金を利用するなら、当然その預金の通貨が安いときに預けて、高いときに引き出したいと思います。

しかし、最も円安なのはいつであるか、または最も円高なのはいつであるかは、結局後になってから過去を振り返らないとわかりません。

それによるリスクを避けるには、預け入れの時期を分散しすることが考えられます。

"ドルコスト平均法"はその方法で最もよいと思われるものなのです。

この方法はリスクを分散する方法です。

この方法を用いたからといって必ずしも利益がだせるというわけではない点を踏まえたうえで、ぜひ検討してみてください。

この保険制度は"預金保険機構"という組織が、
預金保険法に基づいて運営しているということです。

しかし大変残念ながら、外貨預金はこの保険制度の対象外なのです。

あくまでも日本円での預金を保護することが目的となっているのです。

全額保障、一部保障、または最悪の場合はゼロ保障ということもあるかもしれません。

したがって金融機関選びは、このようなリスクを避けるために非常に大切になります。

金融機関の格付けをしている会社があるということですが、それを参考に金融機関選びをするとよいかも知れません。

また判断材料として、金融機関の財務状態に関する情報も参考になると思います。

つまり最終的には、外貨預金は自分の考え方次第ということになるようです。

しかし初めて外貨預金をする人々には、その仕組みはわかりにくいことと思いますので、参考のためここで外貨預金について解説してみます。

概要を述べると、外貨預金はヨーロッパの"ユーロ"や"米ドル"などの海外の通貨に日本円を換金して、それを預金するというものです。

預金の種類は"定額預金"、"普通預金"、"貯蓄預金"と、日本の預金と同じで、
それぞれに金利がつきます。

普通預金では預け入れや引き出しが自由にできることが特徴です。

貯蓄預金は金利は定期預金と普通預金の間くらいで、
預け入れや引き出しについても基本的には自由ですが少しだけ制限があり、やはりちょうど他の預金種の間の性質を持っています。

日本では今どきどんなに頑張って貯金をしても、
金利があまりに低くてその甲斐がありません。

外貨預金は日本の預金よりも金利が高く、
何とか預金で利益を出したいという人には魅力的なはずです。

しかも為替レートの変動の仕方によっては為替差益も出ることもあり得ます。

まず外貨を選びますが、どの外貨にしたらよいでしょうか。

まず通貨の流通量を知ることが最も大切です。

通貨はご存知のとおり全世界中に多く存在します。

各国異なる通貨を用いており、
国の間でのお金の交換に比率は外貨預金の選択ポイントにしたがって行われます。

この 為替相場の変動の仕方を推測すれば、
どのくらい利益が出るか損益が出るかいくらか予想できます。

またその他にも、流通量が多い通貨は金融機関でも多く取扱われるため、手数料などの費用が低めのことがあるという有利な点があります。

流通量が多い通貨には米国ドルやユーロがありますが、米国ドルは世界的にも全体の3割から4割を占め、それについでユーロが2割から3割を占めているというのが現状のようです。

アメリカやヨーロッパなどは経済的に世界で重要な位置にあり、
経済状態や金利が他の国々に比べ安定していると言えます。

このことを考慮すると、外貨預金を初めて試みる方々は、
比較的安定している米ドルかユーロで始めてみてはいかがでしょうか。

まず"普通預金"を見てみると、この預金では
預け入れと引き出しがいつでもできる自由度がメリットで、
海外旅行で残った外貨を仮に預け入れたりすることが可能です。

しかし、金利は低く高い利息は期待できません。

"定期預金"短期の預け入れ期間のもの（1年未満）と
長期のもの（1年以上）があります。

外貨預金を始める際は、商品特性や資金の性質に合わせて期間を特定するとよいですが、一つよく認識しなければならないことがあります。

それは 預け入れ期間が長くなると、
為替変動に影響されることがあり得るということです。

満期になった時点で円高なら、換金すると損になってしまいます。

この場合、満期時に受け取る金額は予め決まります。

外貨預金には月々同額を積み立てる形式のものもありますが、内容は各銀行で異なるようなので関心のある方は
直接銀行に問い合わせて調べることをお薦めします。

さらに預金の種類、それぞれの商品内容、通貨の種類により預け入れ時の最低通貨額が異なります。

例えば米ドル1ドルや日本円1円のように 1通貨からできる場合と、100ドルや100円からしか始められないものがあり得るのです。

この点はしっかり確認しておかなければなりません。

外貨預金の種類による違いは上記の通りであると思います。